뉴욕– 새로운 Ernst & Young LLP(EY US) 및 Institute of International Finance(IIF) 은행 위험 관리 설문조사에 따르면 향후 10년 동안의 위험 관리는 10가지 주요 슬롯 요소로 인해 더욱 어려울 수 있습니다. "인내력 코스: 향후 10년 동안 10가지 주요 위험을 통해 생존하고 번창합니다." 주로 재정적으로 시작된 위험(아래 참조)은 사이버 보안, 지정학, 기후 변화와 같은 오늘날의 비재무적 위험으로 진화했습니다.

10가지 주요 슬롯 요소

1. 슬롯 침체 가능성을 극복함
2. 계속 확장되는 생태계슬롯 운영
3. 신뢰를 유지하기 위해 개인정보 보호
4. 슬롯과 시스템 전반에서 사이버 전쟁을 벌이고 있습니다.
5. 클라우드로의 불가피한 업계 전환 탐색
6. 통제된 방식으로 비즈니스 전반에 걸쳐 데이터 분석을 산업화
7. 중단 없이 고객, 클라이언트 및 시장에 서비스 제공
8. 슬롯과 고객에 대한 빠르게 변화하는 (지리)정치의 영향에 적응
9. 기후 변화가 슬롯과 사회에 미치는 영향 해결
10. 맞춤형 통합 평생 서비스에 대한 슬롯 고객 요구 충족

올해 열 번째 설문조사는 지난 10년 동안 전 세계적으로 슬롯 관리에 어떤 변화가 있었는지, 그리고 향후 10년 동안의 주요 슬롯에 대한 창을 제공합니다. 참가자에는 43개국의 115개 금융 기관이 포함되었습니다.

10년 간의 발전

10년이 넘는 설문 조사를 되돌아보면 초기에 금융 위험을 관리하는 은행의 주요 목표는 자본과 유동성에 중점을 두었습니다. 거버넌스 및 규제 모델이 개선됨에 따라 은행은 위기 이전보다 더 건강해졌고 결과적으로 대차대조표에서 위험을 제거하고 레버리지를 축소할 수 있게 되었습니다. 2000년대 후반에는 사이버 보안, 데이터, 행동 및 문화 등 비재무적 위험이 대두되었습니다. Ernst & Young LLP의 전무이사이자 EY Americas Financial Services Organization 이사회 부책임자인 Mark Watson은 “현재 은행은 위험 관리 및 거버넌스 측면에서 10년 전보다 훨씬 더 나은 위치에 있습니다.”라고 말했습니다. "은행에는 여전히 위험 관리 접근 방식을 단순화하고 회사 전체에 걸쳐 진정으로 통합된 위험 관점을 얻을 수 있는 상당한 기회가 있습니다. 슬롯 혁신적인 새로운 접근 방식과 향상된 데이터 분석을 사용하여 위험을 훨씬 더 효율적으로 관리하는 것이 중요합니다."

향후 10년간의 10가지 슬롯 과제

“향후 10년 동안 슬롯은 생존과 성장 능력을 시험하는 10가지 주요 위험에 직면하게 될 것입니다”라고 Watson 씨는 말했습니다. 전 세계적으로 슬롯에 영향을 미치는 위험 중 가장 중요한 것은 잠재적인 새로운 경기 침체에 대한 대화가 활발해지고 있다는 것입니다.

“앞으로 몇 달 또는 몇 년 안에 일종의 금융 침체가 일어날 것 같습니다.”라고 왓슨 씨가 말했습니다. "최고 위험 책임자와 그 팀은 슬롯 자본 및 유동성 백스톱에 접근하기 훨씬 전에 은행의 위험 및 노출 관리를 안내할 수 있음을 입증해야 합니다. 이는 모든 은행에서 위험 전문가의 위상과 영향력을 테스트할 것입니다."

슬롯은 재정적으로 건전한 상태를 유지하는 것 외에도 앞으로 까다롭고 복잡하며 중대한 비재무적 위험을 관리해야 합니다. "슬롯은 이제 기후 변화, 개인 정보 보호, 체계적인 사이버 위협 등 여러 가지 어려운 문제에 직면해 있습니다. 각 위험은 그 자체로는 어려울 것이지만 함께 슬롯의 장기적인 생존 가능성을 테스트할 것입니다."라고 Watson은 말했습니다.

“전 세계적으로 슬롯은 지난 10년 동안 위험 관리를 크게 강화했으며 이로 인해 업계가 더욱 안전하고 탄력적으로 변했습니다.”라고 IIF의 규제 담당 전무이사인 Andres Portilla가 말했습니다. “슬롯은 이제 사이버 보안, 운영 탄력성, 데이터의 윤리적 사용 및 개인 정보 보호를 포함하여 향후 10년 동안 더욱 중요해질 여러 가지 주요 위험에 집중해야 합니다.”

설문조사 하이라이트

• 슬롯 4곳 중 1곳(23%)은 개인 정보 보호를 향후 12개월 동안 가장 큰 위험으로 꼽았고, 2곳 중 1곳(53%)은 개인 정보 보호를 향후 5년 동안 발생할 주요 위험으로 보고 있습니다.
• 슬롯의 절반 이상(52%)이 환경 및 기후 변화 문제를 향후 5년 동안 주요 신흥 위험으로 보고 있으며 이는 1년 전의 3분의 1 이상(37%)에서 증가한 것입니다.
• 슬롯 5곳 중 4곳(79%)은 위험 관리 접근 방식에 기후 변화를 포함시켰습니다. 대부분(59%)은 새로운 위험을 조사하는 데 이를 구축했으며, 5명 중 2명(41%)은 이미 영향을 받는 비즈니스에 대한 정책을 채택했습니다.
• 현재 5개 슬롯 중 4개 슬롯은 향후 5년 내에 시스템 전반에 걸친 업계 수준의 공격이나 중요한 사건이 발생할 가능성이 있다고 믿고 있습니다. 거의 1/3(29%)은 그럴 가능성이 매우 높다고 봅니다.
• 일반적으로 슬롯 전문가는 업계 전반의 클라우드 전환에 맞춰 슬롯 역량(60%)과 문화(58%)를 조정하는 데 가장 관심을 갖고 있습니다.
• 위험 전문가, 규제 기관 및 정책 입안자들은 AI 및 ML 기술 확장에 따른 위험에 중점을 두고 있습니다. 슬롯의 리스크 팀은 이미 새로운 리스크를 포착하고(64%) 리스크를 관리할 적절한 인재를 확보하는 데 어려움을 겪고 있습니다(59%). 또한 이러한 모델이 다양한 시장 상황(54%)에서 어떻게 작동하는지에 대한 과거 데이터가 부족하고(54%) 불확실한 규제 기대(47%)가 추가적인 과제라고 생각합니다.
• 60%의 슬롯 지정학적 위험을 향후 5년 동안의 주요 위험으로 간주합니다. 향후 10년 동안 은행에 영향을 미칠 주요 지정학적 위험은 사이버 전쟁과 중국-미국 관계의 심화입니다(동률 47%).

전체 보고서는 다음슬롯 볼 수 있습니다./Publications/ID/3638/10th-Annual-IIFEY-Global-Risk-Management-Survey.

설문조사 방법론

EY는 IIF와 함께 2019년 6월부터 2019년 9월까지 전 세계 각 지역의 IIF 회원사 및 기타 상위 은행(본국의 상위 5대 은행인 소수의 주요 자회사 포함)을 대상으로 설문조사를 실시했습니다. 참여 은행의 CRO 또는 기타 고위 리스크 임원과 인터뷰하거나 설문조사를 완료했거나 두 가지 모두를 완료했습니다.

총 43개국에서 94개 회사가 참가했습니다(2018년 74개 은행에서 증가). 지역적으로 이들 은행은 아시아 태평양(21), 유럽(26), 중동 및 아프리카(14), 라틴 아메리카(10) 및 북미(23)에 본사를 두고 있습니다. 그 중 19개는 세계적으로 시스템적으로 중요한 슬롯고, 49개는 국내에서 시스템적으로 중요한 은행으로 지정되었습니다. 이 보고서의 데이터는 정량적 조사를 완료한 92개 은행과 관련이 있으며 설명에는 일부 은행 및 다른 은행과의 정성적 인터뷰에서 얻은 통찰력이 포함되어 있습니다. 그림 30에서 볼 수 있듯이 참여 은행은 자산 규모, 지리적 범위 및 은행 유형 측면에서 상당히 다양했습니다. 추가적으로 21개 금융기관이 설문조사에 응답하여 비공식적으로 참여했습니다. 이들의 데이터는 이 설문조사 보고서에 포함되지 않지만 방향적으로 설명을 제공했습니다.

EY 소개

EY는 보증, 세금, 거래 및 자문 서비스 분야의 글로벌 리더입니다. 우리가 제공하는 통찰력과 고품질 서비스는 자본 시장과 전 세계 경제에 대한 신뢰와 확신을 구축하는 데 도움이 됩니다. 우리는 모든 이해관계자에 대한 약속을 이행하기 위해 협력하는 뛰어난 리더를 육성합니다. 그렇게 함으로써 우리는 직원, 고객 및 지역 사회를 위해 더 나은 업무 환경을 구축하는 데 중요한 역할을 합니다.

EY는 글로벌 조직을 의미하며 각각 별도의 법인인 Ernst & Young Global Limited의 회원사 중 하나 이상을 의미할 수 있습니다. 영국의 보증 유한 회사인 Ernst & Young Global Limited는 고객에게 서비스를 제공하지 않습니다. EY가 개인 데이터를 수집하고 사용하는 방법에 대한 정보와 데이터 보호법에 따라 개인이 갖는 권리에 대한 설명은 ey.com/privacy에서 확인할 수 있습니다. 우리 조직에 대한 자세한 내용을 보려면 ey.com을 방문하세요.

이 보도 자료는 고객에게 어떠한 서비스도 제공하지 않는 글로벌 EY 조직의 구성원인 EYGM의 지원을 받아 미국에서 고객에게 서비스를 제공하는 EY의 회원사인 Ernst & Young LLP에서 발행되었습니다.

국제금융연구소(IIF) 정보

국제 금융 연구소(Institute of International Finance)는 금융 산업의 글로벌 협회로, 70개국 이상에서 450명 이상의 회원을 보유하고 있습니다. 그 임무는 금융 산업의 신중한 위험 관리를 지원하는 것입니다. 건전한 산업 관행을 개발합니다. 회원들의 광범위한 이익에 부합하고 글로벌 금융 안정성과 지속 가능한 경제 성장을 촉진하는 규제, 금융 및 경제 정책을 옹호합니다. IIF 회원에는 상업 및 투자 은행, 자산 관리자, 보험 회사, 국부 펀드, 헤지 펀드, 중앙 은행 및 개발 은행이 포함됩니다.